【电大代做】新疆一体化 02105 个人理财 网上在线形考作业

通过580zuoye

【电大代做】新疆一体化 02105 个人理财 网上在线形考作业

1.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
对 错
【答案】:B

2.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
对 错
【答案】:B

3.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
对 错
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4.理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。
对 错
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5.对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
对 错
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6.个人理财定义。
个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等内容。
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7.论述个人理财的基本内容。
1 、个人银行理财

2 、个人证券理财

3 、个人保险理财

4 、个人外汇理财

5 、个人信托理财

6 、个人房地产理财

7 、个人教育投资
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8.论述个人银行理财产品的风险。
1 、信用风险

2 、汇率风险

3 、通货膨胀风险

4 、政策风险

5、 道德风险
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9.古丽去年刚刚大学本科毕业,现正就职于一家企业。近日她给金理财邮箱写来一封信:“我大学毕业已经一年多了,现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题,希望金理财可以帮我看看。” 下面就是古丽附加的个人财务状况:月收入工资3500元,补贴800元,至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租800元,饮食消费600元,手机话费200元,以及其他消费700元。 古丽现在有一万元基金投资,无其他固定资产。

理财目标:

1 、想在1年内为自己购置一台笔记本电脑。

2 、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。

3 、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。

问题:请根据古丽的理财目标,制定一份理财计划。
理财建议:巧用银行信用卡,在信用额度内,刷信用卡消费可获最长 56 天免息期无偿占用银行信用,只要按时还款不影响个人信用,同时信用卡还可参与长至 24 期的分期付款购物活动,每月只需付总价的 1/24 ,就可让您提前 2 年使用喜爱商品。

针对古丽的理财目标建议古丽申请一张有分期付款功能的银行信用卡,可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理,鉴于古丽目前收入并不丰厚,且古丽购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需,故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳,价格一般在 4000 元左右的笔记本电脑,选择品牌有联想、惠普等。通过银行信用卡分期付款,古丽每个月只需支出几百元就可实现为自己购置一台笔记本电脑的目标。
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10.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
对 错
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11.个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
对 错
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12.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。
对 错
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13.目前, 证券 公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为辅。
对 错
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14.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.
对 错
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15.个人理财的作用。
1 、提高生活水平

2 、规避风险与保障生活

3、 为客户子女的健康成长打好经济基础
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16.论述个人证券理财应遵循的原则。
1 、安全性原则

2 、收益性原则

3 、流动性原则
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17.论述什么是债券?债券如何分类?。
债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

债券分为: 1 、政府债券 2 、金融债券

1、 公司债券
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18.艾先生一家住在某地,今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近8万元,年终奖金约1万元,妻子44岁,在商场做业务员,年薪税后6万元,有基本社保及养老保险,而艾先生没有购买任何保险。孩子16岁,高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的房中。

艾 先生打算55岁退休,而他妻子打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前房价约7000元/每平方,房价预计增长率为3%),预计要积累80万元的流动资产才可以;3、艾先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。

请你根据艾先生一家情况制定理财方案,方案内容包括:

1 、家庭财务状况分析。

2 、理财目标分析。

3 、家庭理财建议。
答案提示: 1 、家庭财产收入情况介绍。

2、 孩子上大学、买房子、退休金。

3 、买保险、买基金、流动资金安排等。
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19.总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。
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20.从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。
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21.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。
对 错
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22.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
对 错
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23.投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
对 错
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24.个人证券理财产品的风险都有哪些?
1 、政策风险

2 、企业经营风险

3 、利率风险

4 、市场风险

5 、流动性风险

6 、其他风险
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25.个人保险理财产品的概念及特点?
1 、指适合个人和或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需要的保险产品。

2 、特点: 1 )具有风险保障和投资双重功能

2 )投资收益水平不确定

3 )保险合同列明分红条款
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26.如何建立客户关系?
1 、初次面谈的准备

2 、初次面谈中信息共享的问题

3 、进一步沟通
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27.论述财务策划方案的核心内容。
1 、财务策划方案摘要

2 、对客户当前状况和财务状况的陈述

3 、财务策划假设

4 、财务策划策略

5 、财务策划具体建议

6 、财务策划预测
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28.25 岁年轻人的未来规划

年龄段: 20-28岁 人生阶段:通常处于单身期阶段,特点:身体健康,家庭责任相对较少,有充足的时间为退休做储蓄。经济状况:储备较少,抗风险能力低,投资风险承受能力较高。人生需求:独立自主,报答父母,积累财富准备成家或创业。理财建议: 1.建立基本保障,可独立应对风险,保障未来生活。 2.积极创富 适合保险:意外、重疾、投连、住院报销。

理财思路:

1. 这个年龄段理财最重要的就是储蓄,年轻时强制储蓄,年老时才能悠闲自在,但在储蓄到足够资金前不能有任何风险发生。

2. 不增加资金压力,储蓄的同事建立保障,确保无论发生什么都能实现储蓄目标,并抵御通胀。

理财误区:

1. 月光,无储蓄,现在钱都不够用,怎么管未来?

评:想想看我们这一生能工作多久?能赚多少钱?未来需要多少钱?宁愿现在艰苦点还是未来艰苦些?如果每月少花300元就能确保未来一定不会太穷,愿意吗?

从出生到死亡通常可分为三个阶段,学习期、事业期、退休期,仅仅在事业期(22-60岁)能有收入,退休后收入中断,社保仅能提供基础生活。忙碌一辈子难道是为这样的晚年生活?

理财师推荐消费模式:收入-负债-必要储蓄=开支。即先预留必要储蓄,剩下资金才是可消费收入。

2. 养老还早,以后再考虑

评:算算养老所需,假设每月需2千元退休金,60-80岁240个月共需48万元,若算上通胀4%将需75万。这75万元从50岁开始准备到60岁只有10年,收益率7%的情况下每年要存6.5万。若40岁开始准备,每年需2.8万,30岁开始准备需1.6万,20岁开始每年仅需1万。

当然如果收入高,到40岁准备也是可以的,但从现在开始到60岁之前,都不能发生风险。另外一种方法是,现在开始储蓄,花最少的钱,即得到保障又能确保养老。

3. 那么多需要花钱的地方,哪有钱买保险

评:一份好的保险计划是不需要花钱买的,不增加资金压力。储蓄(投资)型保险就是储蓄(投资)的同时建立了保障,即实现理财目标,又保障人生风险。

阅读以上资料,回答下列问题:

1、 年轻人理财存在哪些问题?

2、 你认为年轻人应该如何理财?
此题无标准答案。

老师可根据学生的回答情况酌情给分。要求:观点明确,字数在200字以上。
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29.个人银行理财产品收益与风险的关系,你认为如何处理二者之间的关系。
1 、投资收益和投资风险呈正相关关系,收益越大,风险越大。

2 、风险主要指收益不确定性。

3 、收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
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30.如何制定个人理财计划。
1 、确定目标

2 、排出次序

3 、所需的金钱

4 、个人净资产

5 、了解自己的支出

6 、控制支出

7 、坚持储蓄

8 、控制透支

9 、投资生财

10 、保险

11 、安家置业
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31.侯先生 31 岁,建筑行业工程师,工作满6年,就职于一家国企,每月工资税后约6000元,每月住房公积金(含公司上缴部分)约1500元,目前住房公积金账户余额约5万元,各类奖金每年合计约2万元。个人存款中,60万元用于购买银行中短期理财产品,基本年底到期,年化收益率约4.5%;40万元用于纸黄金投资,目前亏损约2万元;活期存款2万元。个人有五险一金,无其他商业保险。妻子为兼职教师,月收入约6000元,有三险一金,无其他商业保险及收入。有私家车一辆,老家县城有一套住房。

每月支出情况:

房租每月2000元,家中老人患病,长期医疗,目前每月花销约5000元(新农合报销后),夫妻俩生活支出及其他零星支出,每月合计约3500元。私家车各类支出每月约1000元。

问题:根据以下条件制定理财目标。

1. 年底或明年初,考虑买房(故未作长期理财),购房总支出控制在100万元以内,考虑使用本人住房公积金贷款,不考虑商贷。

2. 明年准备要小孩,所以妻子届时将放弃工作(计划到小孩2岁时再工作),若届时家庭花销太大,本人准备另寻一份周末兼职的工作。

3. 孩子出生后,保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故),5万元左右做其他方面的投资,如:基金、国债等,期望年化收益在8%—10%,但不了解这方面的情况。

4. 为孩子准备教育资金。

5. 为自己及妻子购买适合的商业保险。
财务状况分析 :

侯先生家庭正处于人生中的家庭形成期,此阶段即从结婚到新生儿诞生时期,一般1-5年。这个阶段的特征是经济开始独立,储蓄不多,责任逐渐增大,未来面临买房、育儿等问题,开支会逐步加大。从其家庭收支上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好理财规划。

侯先生家庭年收入16.4万,家庭年支出13.8万,每年结余2.6万。现家庭资产中:银行短期理财到年底可收回61万余元,纸黄金现值38万,活期存款2万元。两人公积金帐户余额5万。总计106万。根据侯先生家庭收支情况及资产情况,打算半年左右在京买房,明后年要小孩,安排子女受教育、家庭保障计划等目标还是可以实现的,但需要做出详细的安排和计划,还要得以严格实施。

建议买均价2万的小两居

根据侯先生家庭的资质情况,预计公积金贷款可以贷到80万元(具体以公积金中心的审核为准)。侯先生家庭买房目标总支出控制在150万元以内,如公积金贷款可做到80万元,又不想用商贷的情况下,首付需要70万元,根据现在的家庭资产情况还是可以付的。

经过年中两次降息后,现公积金贷款利率为4.5%,还是比较低的,根据侯先生的年龄及家庭情况,贷款期限应为29年,这样计算,月供为4100多元,如买的是现房,直接简单装修入住,算上两人的公积金,及每月的房租支出,还是可以覆盖月供及物业支出的。

根据现在的北京楼市价格,建议选择均价在2万元左右的房子,这样可以买到70平米以上的小两居,为以后育儿做打算。另侯先生家庭在老家还有一处房产,建议考虑出租,把租金分成两份,一份作为后续月供的补贴,一份给老人补贴家用。

年投入1.8万元定投基金

侯先生家庭购房后,家庭资金还有35万元左右,这些资金需要详细规划使用。另侯先生想孩子出生后妻子临时两年不工作,这样家庭收入后续会降低,但只要把家庭理财计划做好,侯先生可以不用周末兼职。

建议以基金定投的方式进行投资,在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,强制储蓄还能起到复利的作用,既可作为子女日后的教育金又能作为自己部分的养老金。建议每月拿出1500元做基金定投,年投入1.8万元。

其中,500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金;考虑到控制风险,且在全球性通胀的大环境下,500元每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道,且没有实物黄金保管的不便);另外500元每月定投债券基金。这样,按照复合收益6%计算,19年后将达到70万元左右的资金积累。

夫妻按2:1比例分摊保费

关于保障这部分。根据家庭的收入情况,从家庭财务安全角度出发,应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳,每年2万元左右。

现侯先生收入和太太一样,但后续太太生完孩子打算放弃工作两年,那么侯先生即是家庭收入的主要来源,侯先生、侯太太建议按照2:1的比例来分摊保费。生完孩子后步入家庭成长期早期可考虑多投保定期寿险来提高整体家庭的保额,随着时间的增加家庭收入积累的逐步增多,可考虑慢慢减少定期寿险增加重疾等分红险的保额。

另外,每个家庭都应该提取出来一部分资金做为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月收入,但又考虑侯先生家庭的特殊性,老人病故等事情的发生,建议提取5万资金作为家庭应急准备金。并建议使用货币基金的方式来提高收益率。
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32.正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入 8000 元左右。家庭每月支出约 3000 元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费 13000 元。家庭总资产 120 余万元,其中各项存款和国债 75 万元,基金及股票 15 万元,现居市内价值约 20 万元的一套一室产权房。 保险方面,先生的健康和意外险保额 10 万元,伊女士自己住院、大病及意外险保额共 20 万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额 13 万元外,伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金 14000 元,婚嫁金 20000 元、养老金 2000 元/月, 55 岁以后终身保障金 80000 元。在负债方面,伊女士说: “ 家庭没有任何财务上的债务。 ” 伊 女士认同关于 “ 购房更不必一步到 位 ” 的观点,准备结合孩子在市内读书的情况,在市中心买套较大的二手房过渡,现住房出租。考虑购买 120 平方米 左右, 5000 元/平方米,总价 40 万元的 住房。有购车愿望,希望总价在 10 万元以下。 伊 女士觉得家里的财务结构不太合理, 想 “将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”。

问题:请对该家庭提出理财规划建议。
此题无标准答案,只要观点明确,论据充分,说服力强就可酌情给分。
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33.简述 教育投资工具。
1 、传统教育投资工具:个人储蓄、定息债券、人寿保险

2 、其他教育投资工具:政府债券、股票和公司债券、教育信托基金

3 、短期教育策划工具:贷款等形式
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34.论述个人保险理财对个人或家庭的作用。
1 、解除忧虑,保障个人和家庭生活安定

2 、满足个人和家庭对保险产品不断增加的需求

3 、满足个人和家庭投资理财的需求

4 、利用保险产品合理避税
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35.基本情况: 廖女士,37岁,家庭主妇。丈夫47岁,在某公司上班,每月收入6000多元。小孩9岁,读小学三年级。

丈夫单位买有五险一金;有社保、医保;小孩买有一份寿险,每年缴费1.18万元,已缴5年,共需缴12年。孩子的爷爷奶奶每月出500元,用于孩子的兴趣班等支出。

有住房,无须月供。丈夫每月工资都用于家庭支出,基本花光。现买有银行理财产品18万元(年收益5.1%),有银行存款15万元,另购有基金4万元,因为亏损,现市值2万多元。

问题:

1. 廖女士算了一下,手头的资产加起来超过35万元,她想如何用这笔钱获得最大收益。她看中一套40万元的学区房,想首付20万元,另外贷款20万元买下这套房子,将来用于出租,租金可用于自己的养老。她还打算出去打工,每月收入可用于还贷。可丈夫不同意,说这样她太辛苦了。而她觉得丈夫年纪大了,想帮他分担一下。是拿这笔钱去买房,还是继续购买理财产品,她想听听你的建议。

2. 自己和家人购买的保险是否满足需要?
总体看来,廖女士家庭财务趋于稳定,无负债,也没有大的家庭负担,但是通过仔细分析后发现:一方面廖女士家庭收支较为紧张,现有的财务稳定是基于家庭不出现重大变化基础上的,一旦家庭有大的变化或风险出现,都将会给家庭财务带来不稳定因素;第二,目前家庭资产结构不合理,银行存款、短期理财占比过大,资产利用效率低下;第三,廖女士现有家庭保险未充分覆盖到家庭主要风险,尤其是作为家庭主要收入者的丈夫,一旦发生意外,没有保险保障,将给家庭后续生活带来重大不确定性。

因此给出如下建议:

1. 鉴于目前廖女士家庭收入不高,收支较紧,均无结余,且随着以后孩子教育费用增加,夫妻年龄渐老,医疗费用上涨,家庭收入将不能覆盖支出,会出现收不抵支的状况,因此,必须为以后的财务支出留出足够空间,如果在此时购房,一方面,会动用原有财产 20 万元,使手中的现金一下子降为 15 万元;另一方面,还有应对以后每月的按揭,必将加剧收不抵支的情况。

因此,不建议廖女士购房,目前最要紧的是增加收入,并通过调整资产配置,提高理财收入。

2. 从廖女士目前家庭资产配置情况来看,近 90% 的资产配置于银行存款及理财产品上,虽然此举能降低风险,但综合来看效益极低。由于她风险承受能力较低,且无投资专业知识。首先,她可将存款中的 2 万元用作家庭日常生活应急准备金,为提高收益,可购买银行超快车理财产品( 7 ~ 28 天滚动,收益 3.6% ~ 4.1% )或货币基金;其次,可将剩余 13 万元银行存款用于购买基金,鉴于目前证券市场波动剧烈,但总体估值偏低,因此可大部分用于购买保本型或债券型基金,可适当购买少量股票型基金或配置型基金( 5 万元以下);第三,廖女士购买了 18 万元理财产品,收益 5.1% ,鉴于目前产品收益不高,且利率处于下行通道,建议产品到期后,购买更长期限的理财产品或国债,一方面提高收益,另一方面将高收益提前锁定。

3. 考虑到目前夫妻双方均未投保意外险,尤其是丈夫作为家庭主要收入来源,一旦发生意外,将给家庭带来巨大影响,因此建议首先给夫妻双方均购买保费较低的纯粹意外险,且随着年龄增加,社保将不能满足其日常医疗支出,建议适当购买意外医疗及重疾险。

另外,可通过给自己购买定期寿险的形式筹措自己的养老金,鉴于保险越早买,保费越低,因此,廖女士应尽早给自己购买一份定期寿险,以保证自己的养老无忧。

4. 目前廖女士还年轻,孩子也逐渐长大,因此建议廖女士可适当外出工作,在征得丈夫同意的情况下,参加一些时间弹性比较大的工作,既可照顾家庭,也可适当提高家庭可支配收入,减轻丈夫压力。
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36.基本情况:林女士,28岁,工程师。单位为其购买了五险一金,自己也为自已投保了康宁终身人寿保险(缴费期20年,已缴10年)和意外保险。本人每月工资4500元,其它家庭成员每月工资5500元。家庭每月基本开支1500元。

丈夫李先生,比林女士大一岁,从事销售工作。除单位购买的五险一金外,另购有意外保险作为一定的保障。

两人现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房,贷款7万,月供600元。目前,家庭现有现金及银行存款95000元,投资类金融资产10000元。

问题:请根据以下问题制定理财计划。

1、打算近两年要小孩,准备孩子的教育费用支出

2、为老公增加保险,提高家庭保障

3、购买一辆的家庭用车,代步使用

4、想买一套小户型,便于赡养父母

5、每2-3年旅游一次

6、想用业余时间学习MBA研究生为自己充电(学费已经凑齐,不在资产范围内)。
林女士家庭财务状况良好,虽有 7 万元的贷款负债,但每月 600 元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计 900 元,拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险,但家庭保障仍显不足,需要补充完善。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,需要整体规划让各个目标逐步实现。

个人理财规划案例之理财方案

一、现金规划:家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。林女士夫妻俩生活开支不大,但因林女士需用业余时间学习 MBA 课程,有造成工作收入减少的可能,建议保留 5000 元现金作为日常开支保障, 20000 投资为货币型基金作为应急准备金。另外,还可办张信用卡作为应急备用。

二、保险规划:在五险一金的基础上,家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险,林女士之前也为自己购买了人寿保险,但家庭保障仍显不足。建议以李先生为主要投保对象,为先生增加重疾险以及附加住院医疗险,基本保额 10 万, 20 年缴费期,每年约缴保费 4000 元左右。为林女士增加女性疾病保险及住院险,保额 10 万,年增加保费 1000 余元。

三、教育规划:林女士与李先生打算近两年要小孩。未来新生命的诞生,孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,将每月剩余的 1800 元定投年预期收益 6% 的债券基金, 15 年后,即可为孩子准备 52.6 万的教育金。

四、养老规划:夫妻俩虽然都还年轻,且生活开支也不大,但为了有个更美好的晚年生活,建议每月 1000 元定投年预期回报率为 8% 的指数型基金,到法定退休年龄时,家庭即可用累积 115 万元用于养老支出。

五、其他建议:林女士希望想买一辆家用轿车,代步使用;也希望购买小户型以后让父母住,基于家庭现有资产情况,两个目标目前暂时不能同时满足。建议以贷款的方式先购置一辆价值 10 万左右的紧凑型轿车 ( 首付三成,贷款三年,月供约 2200 元 ) ,这样也方便照看父母,以及旅游的出行。

个人理财规划案例之光棍节后单身小白领的置业成家计划

26 岁的张敏是一家 IT 公司的技术主管,月薪 2 万元,无房无车,每个月房租 2000 块,平常经常和朋友一起出去 K 歌泡吧,日常支出也比较大且不固定。目前账户存款 25 万元,不炒股也不买基金,唯一的理财就是把活期存成定期。

个人理财规划案例之理财目标

在 5 年内想在杭州市区购买一套 120 平方米的房子,还想买一辆 20 万元左右的汽车,同时计划 30 岁之前完成恋爱结婚的人生大事,希望目前的存款和接下去的收入能够应付这个置业成家的假话。

个人理财规划案例之理财师建议

张敏现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前这一阶段的关键时期。一般来说,她的收入会比较快速的增长,到后期可能逐渐趋于稳定。但在这个阶段,一般单身白领都有结婚、购房、购车等压力的存在,需要相应为此进行资金准备。对理财来说,重点是在日常预算、债务管理以及面临的人生目标。

以张敏的财务状况来看,当前存款只有 25 万元,还面临着购房、购车等大额支出,按照当前的生活方式,要想实现目标是不可能的。所以,张敏可以参照以下的方式进行理财。

张敏的资产主要是现有的存款。限制消费、扩大投资就是像为张敏这样 80 后的高薪单身贵族量身定做的投资原则。建议张敏把当前资金和盈余的资金用于投资,具体的投资产品可以简单分为两个部分:保本类和收益类。

首先,张敏每年花费 24000 元用于房租,不如改为按揭买房更适宜。但考虑到目前杭州的房价没有大幅度下降,三室一厅的房子面积至少在 100 平方米以上,按照杭州目前市区 2 万元左右的均价,至少需要 200 万元,首付 4 成的话,需要 80 万元,对于张敏来说压力还是相当大。而且由于目前房地产形势处于焦灼期,向下的可能性比较大,因此建议张敏再观望,并积累更多的首付款。

其次,每年的存款按照 1:3 的比例投资于低风险和高风险投资领域。对于其他资金,也不要局限于银行存款,转而购买收益灵活的银行理财产品比较适合,开放式基金也是不错的选择。

另外,可以暂时不考虑购买保险,等进入家庭生活后再考虑。等确保拥有了基本健康、社会养老保险之后,可以特别购买适当的人身安全保险、重大疾病保险。在当前,人身保险的额度一般不需要很大,财产保险、医疗保险以及责任险等都根据具体情况而定。
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37.(  )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A 、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
选项A 选项B 选项C 选项D
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38.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(   ) 。

A 、依据 B、签证 C、证据 D、信息
选项A 选项B 选项C 选项D
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39.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就(   ) 。

A 、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
选项A 选项B 选项C 选项D
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40.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 (   )。

A 、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
选项A 选项B 选项C 选项D
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41.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 (   )。

A 、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
选项A 选项B 选项C 选项D
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42.客户( ) 必然会导致现金流出,资产减少。

A 、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
选项A 选项B 选项C 选项D
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43.资产是指客户拥有所有权的各类(  ) 。

A 、财富 B、财产 C、资金 D、收入
选项A 选项B 选项C 选项D
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44.风险必须是大量标的均有遭受损失的(  ) 。

A 、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
选项A 选项B 选项C 选项D
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45.(  )和银行支票存款的流动性最高。

A 、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
选项A 选项B 选项C 选项D
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46.汇率变化一个最重要的影响就是对(  ) 的影响。

A 、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
选项A 选项B 选项C 选项D
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47.教育消费根据对象不同分为(   )、 子女教育消费两种。

A 、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
选项A 选项B 选项C 选项D
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48.短期目标是指在短期内,一般(  )年左右就可以实现的目标。

A 、4 B、5 C、6 D、7
选项A 选项B 选项C 选项D
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49.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有 。

A 、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
选项A 选项B 选项C 选项D
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50.理财活动与(   ) 经济政策息息相关。

A 、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
选项A 选项B 选项C 选项D
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51.利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的(  )。

A 、折余 B、差额 C、收入 D、总额
选项A 选项B 选项C 选项D
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52.根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为(     )。

A. 股票基金        B.债券基金

C. 货币市场基金    D.杠杆基金

E. 创业基金
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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53.处于稳健期的理财客户的特征是(      )。

A. 理财理念是增加消费、减少负债

B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C. 适度增加财富是其理财目标

D. 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E. 尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险
选项A 选项B 选项C 选项D
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54.根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为(      )。

A. 与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品

C. 与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品

E. 利率联动的结构化产品
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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55.政府举办的社会保障计划包括(  )。

A 、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
选项A 选项B 选项C 选项D
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56.一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有(   )。

A 、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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57.一个人的财务安全,主要有这些内容(   )。

A 、是否有稳定、充足的收入; B、个人是否有发展的潜力; C、是否有充足的现金准备; D、是否有适当的住房; E、是否购买了适当的财产和人身保险;
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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58.理财目标按照实现时间分类,可以划分为(    )。

A 、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
选项A 选项B 选项C 选项D
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59.按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为(   )。

A 、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
选项A 选项B 选项C 选项D
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60.人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在(  )几个方面。

A 、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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61.财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视(  )。

A 、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
选项A 选项B 选项C 选项D
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62.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
对 错
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63.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
对 错
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64.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
对 错
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65.理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平。
对 错
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66.对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
对 错
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67.个人理财定义。
个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等内容。
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68.论述个人理财的基本内容。
1 、个人银行理财

2 、个人证券理财

3 、个人保险理财

4 、个人外汇理财

5 、个人信托理财

6 、个人房地产理财

7 、个人教育投资
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69.论述个人银行理财产品的风险。
1 、信用风险

2 、汇率风险

3 、通货膨胀风险

4 、政策风险

5、 道德风险
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70.古丽去年刚刚大学本科毕业,现正就职于一家企业。近日她给金理财邮箱写来一封信:“我大学毕业已经一年多了,现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题,希望金理财可以帮我看看。” 下面就是古丽附加的个人财务状况:月收入工资3500元,补贴800元,至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租800元,饮食消费600元,手机话费200元,以及其他消费700元。 古丽现在有一万元基金投资,无其他固定资产。

理财目标:

1 、想在1年内为自己购置一台笔记本电脑。

2 、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。

3 、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。

问题:请根据古丽的理财目标,制定一份理财计划。
理财建议:巧用银行信用卡,在信用额度内,刷信用卡消费可获最长 56 天免息期无偿占用银行信用,只要按时还款不影响个人信用,同时信用卡还可参与长至 24 期的分期付款购物活动,每月只需付总价的 1/24 ,就可让您提前 2 年使用喜爱商品。

针对古丽的理财目标建议古丽申请一张有分期付款功能的银行信用卡,可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理,鉴于古丽目前收入并不丰厚,且古丽购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需,故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳,价格一般在 4000 元左右的笔记本电脑,选择品牌有联想、惠普等。通过银行信用卡分期付款,古丽每个月只需支出几百元就可实现为自己购置一台笔记本电脑的目标。
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71.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。
对 错
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72.个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
对 错
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73.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。
对 错
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74.目前, 证券 公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为辅。
对 错
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75.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额.
对 错
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76.个人理财的作用。
1 、提高生活水平

2 、规避风险与保障生活

3、 为客户子女的健康成长打好经济基础
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77.论述个人证券理财应遵循的原则。
1 、安全性原则

2 、收益性原则

3 、流动性原则
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78.论述什么是债券?债券如何分类?。
债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

债券分为: 1 、政府债券 2 、金融债券

1、 公司债券
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79.艾先生一家住在某地,今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近8万元,年终奖金约1万元,妻子44岁,在商场做业务员,年薪税后6万元,有基本社保及养老保险,而艾先生没有购买任何保险。孩子16岁,高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的房中。

艾 先生打算55岁退休,而他妻子打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前房价约7000元/每平方,房价预计增长率为3%),预计要积累80万元的流动资产才可以;3、艾先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。

请你根据艾先生一家情况制定理财方案,方案内容包括:

1 、家庭财务状况分析。

2 、理财目标分析。

3 、家庭理财建议。
答案提示: 1 、家庭财产收入情况介绍。

2、 孩子上大学、买房子、退休金。

3 、买保险、买基金、流动资金安排等。
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80.总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。
对 错
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81.从保险责任看,终身寿险除了保障期限较长外,与定期寿险类似。
对 错
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82.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件,被保险人不死亡,则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁,也可以领取终身保险金。
对 错
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83.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。
对 错
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84.投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
对 错
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85.个人证券理财产品的风险都有哪些?
1 、政策风险

2 、企业经营风险

3 、利率风险

4 、市场风险

5 、流动性风险

6 、其他风险
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86.个人保险理财产品的概念及特点?
1 、指适合个人和或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需要的保险产品。

2 、特点: 1 )具有风险保障和投资双重功能

2 )投资收益水平不确定

3 )保险合同列明分红条款
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87.如何建立客户关系?
1 、初次面谈的准备

2 、初次面谈中信息共享的问题

3 、进一步沟通
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88.论述财务策划方案的核心内容。
1 、财务策划方案摘要

2 、对客户当前状况和财务状况的陈述

3 、财务策划假设

4 、财务策划策略

5 、财务策划具体建议

6 、财务策划预测
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89.25 岁年轻人的未来规划

年龄段: 20-28岁 人生阶段:通常处于单身期阶段,特点:身体健康,家庭责任相对较少,有充足的时间为退休做储蓄。经济状况:储备较少,抗风险能力低,投资风险承受能力较高。人生需求:独立自主,报答父母,积累财富准备成家或创业。理财建议: 1.建立基本保障,可独立应对风险,保障未来生活。 2.积极创富 适合保险:意外、重疾、投连、住院报销。

理财思路:

1. 这个年龄段理财最重要的就是储蓄,年轻时强制储蓄,年老时才能悠闲自在,但在储蓄到足够资金前不能有任何风险发生。

2. 不增加资金压力,储蓄的同事建立保障,确保无论发生什么都能实现储蓄目标,并抵御通胀。

理财误区:

1. 月光,无储蓄,现在钱都不够用,怎么管未来?

评:想想看我们这一生能工作多久?能赚多少钱?未来需要多少钱?宁愿现在艰苦点还是未来艰苦些?如果每月少花300元就能确保未来一定不会太穷,愿意吗?

从出生到死亡通常可分为三个阶段,学习期、事业期、退休期,仅仅在事业期(22-60岁)能有收入,退休后收入中断,社保仅能提供基础生活。忙碌一辈子难道是为这样的晚年生活?

理财师推荐消费模式:收入-负债-必要储蓄=开支。即先预留必要储蓄,剩下资金才是可消费收入。

2. 养老还早,以后再考虑

评:算算养老所需,假设每月需2千元退休金,60-80岁240个月共需48万元,若算上通胀4%将需75万。这75万元从50岁开始准备到60岁只有10年,收益率7%的情况下每年要存6.5万。若40岁开始准备,每年需2.8万,30岁开始准备需1.6万,20岁开始每年仅需1万。

当然如果收入高,到40岁准备也是可以的,但从现在开始到60岁之前,都不能发生风险。另外一种方法是,现在开始储蓄,花最少的钱,即得到保障又能确保养老。

3. 那么多需要花钱的地方,哪有钱买保险

评:一份好的保险计划是不需要花钱买的,不增加资金压力。储蓄(投资)型保险就是储蓄(投资)的同时建立了保障,即实现理财目标,又保障人生风险。

阅读以上资料,回答下列问题:

1、 年轻人理财存在哪些问题?

2、 你认为年轻人应该如何理财?
此题无标准答案。

老师可根据学生的回答情况酌情给分。要求:观点明确,字数在200字以上。
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90.个人银行理财产品收益与风险的关系,你认为如何处理二者之间的关系。
1 、投资收益和投资风险呈正相关关系,收益越大,风险越大。

2 、风险主要指收益不确定性。

3 、收益和风险是相伴相随、不可分离的关系。
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91.如何制定个人理财计划。
1 、确定目标

2 、排出次序

3 、所需的金钱

4 、个人净资产

5 、了解自己的支出

6 、控制支出

7 、坚持储蓄

8 、控制透支

9 、投资生财

10 、保险

11 、安家置业
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92.侯先生 31 岁,建筑行业工程师,工作满6年,就职于一家国企,每月工资税后约6000元,每月住房公积金(含公司上缴部分)约1500元,目前住房公积金账户余额约5万元,各类奖金每年合计约2万元。个人存款中,60万元用于购买银行中短期理财产品,基本年底到期,年化收益率约4.5%;40万元用于纸黄金投资,目前亏损约2万元;活期存款2万元。个人有五险一金,无其他商业保险。妻子为兼职教师,月收入约6000元,有三险一金,无其他商业保险及收入。有私家车一辆,老家县城有一套住房。

每月支出情况:

房租每月2000元,家中老人患病,长期医疗,目前每月花销约5000元(新农合报销后),夫妻俩生活支出及其他零星支出,每月合计约3500元。私家车各类支出每月约1000元。

问题:根据以下条件制定理财目标。

1. 年底或明年初,考虑买房(故未作长期理财),购房总支出控制在100万元以内,考虑使用本人住房公积金贷款,不考虑商贷。

2. 明年准备要小孩,所以妻子届时将放弃工作(计划到小孩2岁时再工作),若届时家庭花销太大,本人准备另寻一份周末兼职的工作。

3. 孩子出生后,保持4万元活期存款(应对孩子养育花销及家庭重大突然变故),5万元左右做其他方面的投资,如:基金、国债等,期望年化收益在8%—10%,但不了解这方面的情况。

4. 为孩子准备教育资金。

5. 为自己及妻子购买适合的商业保险。
财务状况分析 :

侯先生家庭正处于人生中的家庭形成期,此阶段即从结婚到新生儿诞生时期,一般1-5年。这个阶段的特征是经济开始独立,储蓄不多,责任逐渐增大,未来面临买房、育儿等问题,开支会逐步加大。从其家庭收支上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好理财规划。

侯先生家庭年收入16.4万,家庭年支出13.8万,每年结余2.6万。现家庭资产中:银行短期理财到年底可收回61万余元,纸黄金现值38万,活期存款2万元。两人公积金帐户余额5万。总计106万。根据侯先生家庭收支情况及资产情况,打算半年左右在京买房,明后年要小孩,安排子女受教育、家庭保障计划等目标还是可以实现的,但需要做出详细的安排和计划,还要得以严格实施。

建议买均价2万的小两居

根据侯先生家庭的资质情况,预计公积金贷款可以贷到80万元(具体以公积金中心的审核为准)。侯先生家庭买房目标总支出控制在150万元以内,如公积金贷款可做到80万元,又不想用商贷的情况下,首付需要70万元,根据现在的家庭资产情况还是可以付的。

经过年中两次降息后,现公积金贷款利率为4.5%,还是比较低的,根据侯先生的年龄及家庭情况,贷款期限应为29年,这样计算,月供为4100多元,如买的是现房,直接简单装修入住,算上两人的公积金,及每月的房租支出,还是可以覆盖月供及物业支出的。

根据现在的北京楼市价格,建议选择均价在2万元左右的房子,这样可以买到70平米以上的小两居,为以后育儿做打算。另侯先生家庭在老家还有一处房产,建议考虑出租,把租金分成两份,一份作为后续月供的补贴,一份给老人补贴家用。

年投入1.8万元定投基金

侯先生家庭购房后,家庭资金还有35万元左右,这些资金需要详细规划使用。另侯先生想孩子出生后妻子临时两年不工作,这样家庭收入后续会降低,但只要把家庭理财计划做好,侯先生可以不用周末兼职。

建议以基金定投的方式进行投资,在享受资本市场成长的同时锁定资金用途,强制储蓄还能起到复利的作用,既可作为子女日后的教育金又能作为自己部分的养老金。建议每月拿出1500元做基金定投,年投入1.8万元。

其中,500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金;考虑到控制风险,且在全球性通胀的大环境下,500元每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道,且没有实物黄金保管的不便);另外500元每月定投债券基金。这样,按照复合收益6%计算,19年后将达到70万元左右的资金积累。

夫妻按2:1比例分摊保费

关于保障这部分。根据家庭的收入情况,从家庭财务安全角度出发,应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭收入的10%-15%为佳,每年2万元左右。

现侯先生收入和太太一样,但后续太太生完孩子打算放弃工作两年,那么侯先生即是家庭收入的主要来源,侯先生、侯太太建议按照2:1的比例来分摊保费。生完孩子后步入家庭成长期早期可考虑多投保定期寿险来提高整体家庭的保额,随着时间的增加家庭收入积累的逐步增多,可考虑慢慢减少定期寿险增加重疾等分红险的保额。

另外,每个家庭都应该提取出来一部分资金做为应急准备,以备不时之需。根据个人资产配置的建议,备用金最好为家庭平均3个月收入,但又考虑侯先生家庭的特殊性,老人病故等事情的发生,建议提取5万资金作为家庭应急准备金。并建议使用货币基金的方式来提高收益率。
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93.正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入 8000 元左右。家庭每月支出约 3000 元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费 13000 元。家庭总资产 120 余万元,其中各项存款和国债 75 万元,基金及股票 15 万元,现居市内价值约 20 万元的一套一室产权房。 保险方面,先生的健康和意外险保额 10 万元,伊女士自己住院、大病及意外险保额共 20 万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额 13 万元外,伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金 14000 元,婚嫁金 20000 元、养老金 2000 元/月, 55 岁以后终身保障金 80000 元。在负债方面,伊女士说: “ 家庭没有任何财务上的债务。 ” 伊 女士认同关于 “ 购房更不必一步到 位 ” 的观点,准备结合孩子在市内读书的情况,在市中心买套较大的二手房过渡,现住房出租。考虑购买 120 平方米 左右, 5000 元/平方米,总价 40 万元的 住房。有购车愿望,希望总价在 10 万元以下。 伊 女士觉得家里的财务结构不太合理, 想 “将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”。

问题:请对该家庭提出理财规划建议。
此题无标准答案,只要观点明确,论据充分,说服力强就可酌情给分。
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94.简述 教育投资工具。
1 、传统教育投资工具:个人储蓄、定息债券、人寿保险

2 、其他教育投资工具:政府债券、股票和公司债券、教育信托基金

3 、短期教育策划工具:贷款等形式
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95.论述个人保险理财对个人或家庭的作用。
1 、解除忧虑,保障个人和家庭生活安定

2 、满足个人和家庭对保险产品不断增加的需求

3 、满足个人和家庭投资理财的需求

4 、利用保险产品合理避税
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96.基本情况: 廖女士,37岁,家庭主妇。丈夫47岁,在某公司上班,每月收入6000多元。小孩9岁,读小学三年级。

丈夫单位买有五险一金;有社保、医保;小孩买有一份寿险,每年缴费1.18万元,已缴5年,共需缴12年。孩子的爷爷奶奶每月出500元,用于孩子的兴趣班等支出。

有住房,无须月供。丈夫每月工资都用于家庭支出,基本花光。现买有银行理财产品18万元(年收益5.1%),有银行存款15万元,另购有基金4万元,因为亏损,现市值2万多元。

问题:

1. 廖女士算了一下,手头的资产加起来超过35万元,她想如何用这笔钱获得最大收益。她看中一套40万元的学区房,想首付20万元,另外贷款20万元买下这套房子,将来用于出租,租金可用于自己的养老。她还打算出去打工,每月收入可用于还贷。可丈夫不同意,说这样她太辛苦了。而她觉得丈夫年纪大了,想帮他分担一下。是拿这笔钱去买房,还是继续购买理财产品,她想听听你的建议。

2. 自己和家人购买的保险是否满足需要?
总体看来,廖女士家庭财务趋于稳定,无负债,也没有大的家庭负担,但是通过仔细分析后发现:一方面廖女士家庭收支较为紧张,现有的财务稳定是基于家庭不出现重大变化基础上的,一旦家庭有大的变化或风险出现,都将会给家庭财务带来不稳定因素;第二,目前家庭资产结构不合理,银行存款、短期理财占比过大,资产利用效率低下;第三,廖女士现有家庭保险未充分覆盖到家庭主要风险,尤其是作为家庭主要收入者的丈夫,一旦发生意外,没有保险保障,将给家庭后续生活带来重大不确定性。

因此给出如下建议:

1. 鉴于目前廖女士家庭收入不高,收支较紧,均无结余,且随着以后孩子教育费用增加,夫妻年龄渐老,医疗费用上涨,家庭收入将不能覆盖支出,会出现收不抵支的状况,因此,必须为以后的财务支出留出足够空间,如果在此时购房,一方面,会动用原有财产 20 万元,使手中的现金一下子降为 15 万元;另一方面,还有应对以后每月的按揭,必将加剧收不抵支的情况。

因此,不建议廖女士购房,目前最要紧的是增加收入,并通过调整资产配置,提高理财收入。

2. 从廖女士目前家庭资产配置情况来看,近 90% 的资产配置于银行存款及理财产品上,虽然此举能降低风险,但综合来看效益极低。由于她风险承受能力较低,且无投资专业知识。首先,她可将存款中的 2 万元用作家庭日常生活应急准备金,为提高收益,可购买银行超快车理财产品( 7 ~ 28 天滚动,收益 3.6% ~ 4.1% )或货币基金;其次,可将剩余 13 万元银行存款用于购买基金,鉴于目前证券市场波动剧烈,但总体估值偏低,因此可大部分用于购买保本型或债券型基金,可适当购买少量股票型基金或配置型基金( 5 万元以下);第三,廖女士购买了 18 万元理财产品,收益 5.1% ,鉴于目前产品收益不高,且利率处于下行通道,建议产品到期后,购买更长期限的理财产品或国债,一方面提高收益,另一方面将高收益提前锁定。

3. 考虑到目前夫妻双方均未投保意外险,尤其是丈夫作为家庭主要收入来源,一旦发生意外,将给家庭带来巨大影响,因此建议首先给夫妻双方均购买保费较低的纯粹意外险,且随着年龄增加,社保将不能满足其日常医疗支出,建议适当购买意外医疗及重疾险。

另外,可通过给自己购买定期寿险的形式筹措自己的养老金,鉴于保险越早买,保费越低,因此,廖女士应尽早给自己购买一份定期寿险,以保证自己的养老无忧。

4. 目前廖女士还年轻,孩子也逐渐长大,因此建议廖女士可适当外出工作,在征得丈夫同意的情况下,参加一些时间弹性比较大的工作,既可照顾家庭,也可适当提高家庭可支配收入,减轻丈夫压力。
【答案】:请联系在线客服,或加微信好友

97.基本情况:林女士,28岁,工程师。单位为其购买了五险一金,自己也为自已投保了康宁终身人寿保险(缴费期20年,已缴10年)和意外保险。本人每月工资4500元,其它家庭成员每月工资5500元。家庭每月基本开支1500元。

丈夫李先生,比林女士大一岁,从事销售工作。除单位购买的五险一金外,另购有意外保险作为一定的保障。

两人现以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房,贷款7万,月供600元。目前,家庭现有现金及银行存款95000元,投资类金融资产10000元。

问题:请根据以下问题制定理财计划。

1、打算近两年要小孩,准备孩子的教育费用支出

2、为老公增加保险,提高家庭保障

3、购买一辆的家庭用车,代步使用

4、想买一套小户型,便于赡养父母

5、每2-3年旅游一次

6、想用业余时间学习MBA研究生为自己充电(学费已经凑齐,不在资产范围内)。
林女士家庭财务状况良好,虽有 7 万元的贷款负债,但每月 600 元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计 900 元,拥有较高的结余比率。但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险,但家庭保障仍显不足,需要补充完善。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,需要整体规划让各个目标逐步实现。

个人理财规划案例之理财方案

一、现金规划:家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。林女士夫妻俩生活开支不大,但因林女士需用业余时间学习 MBA 课程,有造成工作收入减少的可能,建议保留 5000 元现金作为日常开支保障, 20000 投资为货币型基金作为应急准备金。另外,还可办张信用卡作为应急备用。

二、保险规划:在五险一金的基础上,家庭为夫妻俩投保了意外伤害保险,林女士之前也为自己购买了人寿保险,但家庭保障仍显不足。建议以李先生为主要投保对象,为先生增加重疾险以及附加住院医疗险,基本保额 10 万, 20 年缴费期,每年约缴保费 4000 元左右。为林女士增加女性疾病保险及住院险,保额 10 万,年增加保费 1000 余元。

三、教育规划:林女士与李先生打算近两年要小孩。未来新生命的诞生,孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,将每月剩余的 1800 元定投年预期收益 6% 的债券基金, 15 年后,即可为孩子准备 52.6 万的教育金。

四、养老规划:夫妻俩虽然都还年轻,且生活开支也不大,但为了有个更美好的晚年生活,建议每月 1000 元定投年预期回报率为 8% 的指数型基金,到法定退休年龄时,家庭即可用累积 115 万元用于养老支出。

五、其他建议:林女士希望想买一辆家用轿车,代步使用;也希望购买小户型以后让父母住,基于家庭现有资产情况,两个目标目前暂时不能同时满足。建议以贷款的方式先购置一辆价值 10 万左右的紧凑型轿车 ( 首付三成,贷款三年,月供约 2200 元 ) ,这样也方便照看父母,以及旅游的出行。

个人理财规划案例之光棍节后单身小白领的置业成家计划

26 岁的张敏是一家 IT 公司的技术主管,月薪 2 万元,无房无车,每个月房租 2000 块,平常经常和朋友一起出去 K 歌泡吧,日常支出也比较大且不固定。目前账户存款 25 万元,不炒股也不买基金,唯一的理财就是把活期存成定期。

个人理财规划案例之理财目标

在 5 年内想在杭州市区购买一套 120 平方米的房子,还想买一辆 20 万元左右的汽车,同时计划 30 岁之前完成恋爱结婚的人生大事,希望目前的存款和接下去的收入能够应付这个置业成家的假话。

个人理财规划案例之理财师建议

张敏现在正处于单身阶段,是经济独立后到成家前这一阶段的关键时期。一般来说,她的收入会比较快速的增长,到后期可能逐渐趋于稳定。但在这个阶段,一般单身白领都有结婚、购房、购车等压力的存在,需要相应为此进行资金准备。对理财来说,重点是在日常预算、债务管理以及面临的人生目标。

以张敏的财务状况来看,当前存款只有 25 万元,还面临着购房、购车等大额支出,按照当前的生活方式,要想实现目标是不可能的。所以,张敏可以参照以下的方式进行理财。

张敏的资产主要是现有的存款。限制消费、扩大投资就是像为张敏这样 80 后的高薪单身贵族量身定做的投资原则。建议张敏把当前资金和盈余的资金用于投资,具体的投资产品可以简单分为两个部分:保本类和收益类。

首先,张敏每年花费 24000 元用于房租,不如改为按揭买房更适宜。但考虑到目前杭州的房价没有大幅度下降,三室一厅的房子面积至少在 100 平方米以上,按照杭州目前市区 2 万元左右的均价,至少需要 200 万元,首付 4 成的话,需要 80 万元,对于张敏来说压力还是相当大。而且由于目前房地产形势处于焦灼期,向下的可能性比较大,因此建议张敏再观望,并积累更多的首付款。

其次,每年的存款按照 1:3 的比例投资于低风险和高风险投资领域。对于其他资金,也不要局限于银行存款,转而购买收益灵活的银行理财产品比较适合,开放式基金也是不错的选择。

另外,可以暂时不考虑购买保险,等进入家庭生活后再考虑。等确保拥有了基本健康、社会养老保险之后,可以特别购买适当的人身安全保险、重大疾病保险。在当前,人身保险的额度一般不需要很大,财产保险、医疗保险以及责任险等都根据具体情况而定。
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98.(  )是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A 、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
选项A 选项B 选项C 选项D
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99.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(   ) 。

A 、依据 B、签证 C、证据 D、信息
选项A 选项B 选项C 选项D
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100.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就(   ) 。

A 、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
选项A 选项B 选项C 选项D
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101.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 (   )。

A 、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
选项A 选项B 选项C 选项D
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102.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 (   )。

A 、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
选项A 选项B 选项C 选项D
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103.客户( ) 必然会导致现金流出,资产减少。

A 、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费
选项A 选项B 选项C 选项D
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104.资产是指客户拥有所有权的各类(  ) 。

A 、财富 B、财产 C、资金 D、收入
选项A 选项B 选项C 选项D
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105.风险必须是大量标的均有遭受损失的(  ) 。

A 、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
选项A 选项B 选项C 选项D
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106.(  )和银行支票存款的流动性最高。

A 、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
选项A 选项B 选项C 选项D
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107.汇率变化一个最重要的影响就是对(  ) 的影响。

A 、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
选项A 选项B 选项C 选项D
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108.教育消费根据对象不同分为(   )、 子女教育消费两种。

A 、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费
选项A 选项B 选项C 选项D
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109.短期目标是指在短期内,一般(  )年左右就可以实现的目标。

A 、4 B、5 C、6 D、7
选项A 选项B 选项C 选项D
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110.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有 。

A 、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
选项A 选项B 选项C 选项D
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111.理财活动与(   ) 经济政策息息相关。

A 、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
选项A 选项B 选项C 选项D
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112.利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的(  )。

A 、折余 B、差额 C、收入 D、总额
选项A 选项B 选项C 选项D
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113.根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为(     )。

A. 股票基金        B.债券基金

C. 货币市场基金    D.杠杆基金

E. 创业基金
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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114.处于稳健期的理财客户的特征是(      )。

A. 理财理念是增加消费、减少负债

B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C. 适度增加财富是其理财目标

D. 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E. 尽力保全自己已积累的财富,厌恶风险
选项A 选项B 选项C 选项D
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115.根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为(      )。

A. 与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品

C. 与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品

E. 利率联动的结构化产品
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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116.政府举办的社会保障计划包括(  )。

A 、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
选项A 选项B 选项C 选项D
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117.一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有(   )。

A 、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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118.一个人的财务安全,主要有这些内容(   )。

A 、是否有稳定、充足的收入; B、个人是否有发展的潜力; C、是否有充足的现金准备; D、是否有适当的住房; E、是否购买了适当的财产和人身保险;
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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119.理财目标按照实现时间分类,可以划分为(    )。

A 、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标
选项A 选项B 选项C 选项D
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120.按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为(   )。

A 、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标
选项A 选项B 选项C 选项D
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121.人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在(  )几个方面。

A 、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
选项A 选项B 选项C 选项D 选项内容
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122.财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视(  )。

A 、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
选项A 选项B 选项C 选项D
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580zuoye administrator

专注于辅导国开电大、继续教育8年有余,欢迎合作共赢。

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